【高利率債券】人気のマネックス債は年利率0.7%
J塾長は最近「ソフトバンク無担保社債劣後特約付き」をFIRE投資として購入しました。
年利は2.4%(税引前)と高く、償還期間も7年だったことから投資に踏み切ったのですが、なかながの人気ですぐに売り切れたようです。
人気の社債はすぐに売り切れることが多いよね。
とくに定期的に発売される高利率の社債は待っている投資家も多く、人気が集中するみたいですね。
ちなみに人気の社債と言えば
ソフトバンク社債
SBI債
マネックス債
この3つが思い当たりますね。
本日のブログはマネックス証券から発売されている「マネックス債」が、FIRE銘柄として活用できるかを考えます。
ソフトバンク無担保債については「【債券投資】ソフトバンクグループ無担保社債を購入しました」をご覧ください。
マネックス債がマネックス証券から発売中
社債のなかでも人気が高いマネックス債が2021年10月12日まで発売されています。
正式名称は「マネックスグループ株式会社保証付 マネックスファイナンス株式会社 2026年10月13日満期 円建社債」と非常にややこしく、要はマネックスグループ株式会社が保証するマネックスファイナンス株式会社の社債です。
- 発行体:マネックスファイナンス株式会社
- 年利:0.70%
- 償還期間:5年
- 利払い:10月13日(年1回)
- 申込期間:2021年10月12日(14:00まで)
マネックスファイナンス株式会社はマネックス証券を運営するマネックスグループ株式会社の100%子会社です。
金融機関からの借入れや債券などにより資金を調達し、マネックスグループの事業資金として貸付けをおこなう会社です。
マネックスグループの金庫番的な会社だね。
マネックスファイナンスが資金調達の窓口になって、マネックス証券などのグループ企業へ貸付けをおこなっています。
人気が高いマネックス債ですが今回発行される社債は年利が0.7%と高いとは言えません。
前回J塾長が購入したソフトバンク無担保社債は2.7%だったので1/4程度の年利です。
よく考えろ!0.7%ってそこそこすごい年利だぞ
今回発行されるマネックス債は劣後特約などが設定されない普通社債なので、劣後債と比べて年利が低く設定されています。
税引前で0.7%だから…税引き後で0.557%か?
微妙
微妙な数字ですよね?
しかしこの0.557%は今の日本では、そこそこ高利率になっているのも現実です。
300万円を投資すると年間21,000円(税抜16,710円)が貰えます。
それでは現在銀行が提供する5年定期の金利を見てみましょう。
- SBJ銀行 : 0.35%
- オリックス銀行 : 0.23%
- あおぞら銀行 : 0.15%
- 東京スター銀行 : 0.002%
- イオン銀行 : 0.01%
- 楽天銀行 : 0.02%
- 三菱UFJ銀行 : 0.002%
(年利は税引前)
定期預金では一番高いSBJ銀行でも0.35%とマネックス債の1/2しかないね。
ほんとうに日本の銀行はクソばっかりだから、金利はゴミみなたいなものばかり。
まだネットバンクは頑張っているけど、都市銀の0.002%って…何なの?
都市銀もネットバンクと同じ銀行なのに、0.002%って何なの?
5年預けても0.002%って…馬鹿なの?
ネットバンクのなかには0.2%~0.35%程度の定期預金があることから、マネックス債との差は2倍~3.5倍程度に収まっています。
しかし都市銀は0.002%程度の金利しかなく、0.7%の社債と比べると1/350です。
350倍って…馬鹿なの?(しつこい)
つまりマネックス債はソフトバンク無担保社債よりもリスクは少なく、定期預金と比べると年利は低くはないと思ってください。
格付けについて
今回、発行されるマネックスファイナンス株式会社の格付けは「BBB(JCR)」で、「安定的」と判断されています。
JCRではマネックスファイナンス株式会社を安定した事業をおこなっている会社と判断しているんだね。
あくまでマネックスグループ株式会社の保証があってのBBBですが、実態は同じ会社なので気にする必要はありませんね。
あまった現金資産があれば購入もOK
で、投資判断は?
定期預金と比較して年利が高いので、使用しない現金がある人は検討してもよいと思います。
ただし5年と微妙に長い償還期限なので、5年間は解約しなくて問題のない資金を使用してください。
中途解約もできるの?
定期預金と違い債券は一度購入して手続きが終了したら解約はできません。
他国で「IPO株を購入して上場したとたんに暴落、解約を求める投資家が殺到」などの報道を見ると、つくづく投資初心者は無知で危ないなぁと感じています。
マネックス債も解約はできませんが、中途売買は可能です。
しかし、経過利子の支払いや流動性リスクからの元本割れなどが発生する可能性があり、最終手段として考えておきましょう。
マネックス債は悪い債券ではなく、銀行に預けるくらいなら購入するものアリだと思います。
ただし5年間はそのままにする覚悟を持って投資してください。
※このブログはJ塾長の個人的な感想であり、投資を勧めるものではありません。投資は自己責任でおこなってください。