【2021年10月個人向け国債】キャンペーン込み利率は？
2021年10月の個人向け国債の募集が開始され、各証券会社のキャンペーンも見えてきました。
過去のブログでも言ってたけど、個人向け国債は利率は無視して、キャンペーンのキャッシュバックで判断するんだよね。
個人向け国債は利率が低いので、それだけではFIRE(ファイア)投資に利用できません。
あくまで国債の利率は無視して、キャンペーンで貰えるキャッシュバックを配当と考えて1年の実質年利を計算します。
ですからFIREにおける個人向け国債の運用はあくまで1年で中途換金することが前提です。
個人向け国債についてのブログは「個人向け国債の買い方はキャンペーン込みで利回りを計算」を参照ください。
https://jj-money.com/post-2360/
個人向け国債のキャンペーン
過去のブログにも記載しましたが、日本政府が発行する個人向け国債は、一般的には安全で高金利のイメージですが、現実的は0.05％と投資では利用できないレベルです。
1,000万円国債を買っても5,000円しか利子が貰えないんだよね。
むーちゃんは甘い！
税金が引かれるので3,984円ですよ。
ひぇ～
この金利では国債を購入する人が少なくなることから、各証券会社ではキャッシュバックキャンペーンを行い、国債の購入金額に対して現金によるプレゼントを実施しています。
2021年10月の各社キャンペーン比較
それでは各証券会社のキャッシュバックキャンペーンを比較します。
今回は「第139回変動10年債」を500万円と1,000万円購入した場合のキャッシュバックを比較してみます。
| 【証券会社名】 | 【500万円購入のキャッシュバック】 | 【1,000万円購入 のキャッシュバック】 |
| 大和証券 | 7,000円 | 14,000円 |
| 野村證券 | 7,000円 | 14,000円 |
| SBI証券 | 5,000円 | 10,000円 |
| みずほ証券 | 7,000円 | 14,000円 |
| SMBC日興 | 未実施 | 未実施 |
| 楽天証券 | 未実施 | 未実施 |
大和証券、野村証券、みずほ証券は横並びで、1,000万円の購入で14,000円のキャッシュバックだね。
SBI証券は同じ条件で10,000円と少し少ないかな？
現状、SMBC日興証券や楽天証券はキャンペーンを始めていません。
夏場は実施していたので、10月中旬には再開する可能性もありますね。
しかし1,000万円の購入で14,000円が現在の上限だと思います。
利率を計算しよう
それではキャッシュバックキャンペーンにおける利率を計算します。
- 変動10年の個人向け国債を購入する
- 大和証券のキャンペーンを利用
- 1年後に中途換金する
- 国債の利子は中途換金調整額と同じと考えて利率に含めない
この条件で計算すると500万円、1,000万円共に0.14％の利率になります。
ただしキャッシュバックは現金プレゼントなので、利子と違って20.315％の税金を支払う必要がありません。
利子なら税金として20.315％が引かれるけど、キャッシュバックはプレゼントだから税金は引かれないんだ。
厳密には一時所得ですが、14,000円程度では全く問題がありません。
したがって税金が必要な利子に換算すると、0.175%の金利と同等の利回りと同等です。
したがって
今月の個人向け国債に投資した場合の税込み利回りは「0.175％」となりました。
J塾長の感想
今月のキャッシュバックキャンペーンは、一番高い証券会社で0.175％の利回りがありましたが、過去に紹介したあおぞら銀行のバンク支店では、普通預金で0.2％の金利なので、特段高いイメージはありません。
以前の個人向け国司アキャンペーンでは、1,000万円で6万円のキャッシュバックが当たり前でした。
最近では1/4程度のなっているので、魅力的な商品とは言えません。
国債に付与されている利子は0.05％と話にならない水準なので、せめてキャンペーンで…
と考えますが、なかなかうまくいかないようですね。
季節によりキャンペーンを増額する可能性もあるので、これからも定期的にチェックします。