【退職金の使い道の相談】預金か投資かが問題だぁ～

まず相談者の属性について簡単に紹介します。

Aさん(夫)：64歳
Bさん(妻)：63歳
貯蓄：約800万円
持ち家：ローンなし
年金：手取り18万円(夫婦)
退職金：1,200万円
子ども：2名(独立)
現在夫：無職
現在妻：パート(月収5万円)

今回の相談は退職金で貰った1,200万円の使い道です。
現金のまま銀行に預金するか？それとも投資するか？で悩んでいるそうです。

また銀行からは投資信託を購入するようにしつこく勧誘されている状態です。

そう。
現在は地銀に口座を持っているから安心だとかはありません。
ネットバンクなどを比較して、最も金利が有利な銀行を選ぶようにアドバイスしました。

幸いAさんはパソコンスキルがあることから、普通預金で0.2％の金利がつく「あおぞら銀行BANK支店」を紹介しました。

これにより800万円あずけ年間80円(手取り約64円)の利息だったのが、16,000円(手取り約12,800円)に上昇しました。(実際は20.315%が税金)

年間で12,000円以上の投資を現状と同リスクで達成したことになります。

たしかに居住種別や年金種別、生活レベルなどの要素を無視して、2,000万円が一人歩きしたので驚いた人も多いと思います。
しかし、計算的には結構合っているとの指摘もあります。

そこで毎月足りない生活費の5.5万円を貯金から補う必要があるんだね。
5.5万円×12ヵ月×30年＝1,980万円って訳さ。

これはあくまで金融庁のモデルケースでもっと少ない金額で生活できるし、実際の年金受給額も手取りで20万円も貰える人は少ないと思いますよ。

叩かれるよね…これじゃ。

Aさん夫婦は持ち家で大きな修繕予定はないそうです。
毎月の年金が手取りで18万円あり、生活面は困っていない様子でした。
また現金預金として800万円を確保していることから、退職金の1200万円のなかから700万円は預金、500万円を投資に回すことを提案しました。

現金資産が1,500万円あれば、50万円を30年間生活費に補てんできます。
車の維持費や買換えにも利用できるので、安心できる資産になります。
これなら少しの贅沢も可能です。

もちろん預金は0.2％のあおぞら銀行です。
これでBANK支店の普通預金の合計が1,500万円になり、利息が14,000円増えて、合計30,000円になります。(手取りで24,000円)
口座はAさんとBさんと2口座開設し、1口座で1,000万円を超えないように説明しています。

年間3万円ですがお小遣いとして食事代などで使うには嬉しい金額ですよね。

Aさんは昔、株を購入した経験がありますが、現在は投資はおこなっていません。
そこで500万円のうち250万円は、これからも経済が好調予想の米国株式ETFに連動した投資信託です。
実際にはS&P500インデックスファンド、さらに米国高配当株式インデックスファンドなどを紹介しました。

また日本株のなかから数社、おすすめの銘柄やETF、Jリートを紹介し、それぞれ50万円を上限に分散投資する方法も伝えました。

FPはあくまで相談までが業務で実際の判断はAさんが行わなくてはなりません。
人に任せる投資は失敗の元です。
少しづつ勉強してくださいね。